Định giá tài sản bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại - một số vấn đề pháp lý và thực tiễn

Abstract

Tăng trưởng tín dụng và lợi nhuận luôn là những mục tiêu hàng đầu mà các ngân hàng thương mại hướng tới trong kinh doanh. Ngoài việc tập trung vào lợi nhuận, các ngân hàng thương mại cần phải kiểm soát hoạt động cấp tín dụng bằng việc tiến hành định giá các tài sản bảo đảm của khách hàng khi tiến hành cho vay. Định giá tài sản bảo đảm có ý nghĩa quan trọng để xác định hạn mức tín dụng và kiểm soát rủi ro ngân hàng thương mại. Hoạt động này mặc dù đã xuất hiện khá lâu tại Việt Nam nhưng lại chưa được thực hiện hiệu quả bởi sự phức tạp trong công tác tiến hành và sự tác động mạnh mẽ của các yếu tố: pháp luật, điều kiện thị trường và yếu tố đạo đức con người. Thực tế, các quy định pháp luật hiện hành điều chỉnh về định giá tài sản bảo đảm tiền vay của ngân hàng thương mại phát sinh nhiều điểm hạn chế, bất cập về chủ thể, đối tượng, quy trình, phương pháp, thủ tục định giá tài sản bảo đảm đã gây ra rất nhiều khó khăn cho các chủ thể liên quan trong việc áp dụng pháp luật. Đặc biệt sự chưa rõ ràng trong các quy định liên quan đến định giá tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất, tài sản vô hình hay sự lỏng lẻo trong cơ chế xử lý vi phạm đã phát sinh những bất cập nhất định, làm cho công tác thực thi pháp luật không hiệu quả. Đề tài “Định giá tài sản bảo đảm tiền vay của ngân hàng thương mại – một số vấn đề pháp lý và thực tiễn” được tác giả tiến hành nhằm hệ thống, phân tích và đánh giá các quy định pháp luật hiện hành về định giá tài sản bảo đảm tiền vay của ngân hàng thương mại và thực tiễn áp dụng các quy định pháp luật này trên thực tế. Trên cơ sở nhận diện các điểm hạn chế của pháp luật và thực tiễn áp dụng pháp luật, tác giả sẽ đề xuất các kiến nghị để hoàn thiện và nâng cao hiệu quả áp dụng pháp luật về định giá tài sản bảo đảm tiền vay tại ngân hàng thương mại tại Việt Nam hiện nay.