Các yếu tố ản hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Ba Tháng Hai

Abstract

Mục tiêu chính của nghiên cứu này là phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của các khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Tháng Hai. Nhận thấy việc hạn chế trong khả năng trả nợ của phân khúc khách hàng này khiến cho tỷ lệ nợ xấu có khả năng gia tăng, dẫn đến phải tăng dự phòng rủi ro, giảm lợi nhuận, nên tác giả đã chọn đề tài nghiên cứu như trên, với mong muốn giúp BIDV Ba Tháng Hai có thể nâng cao chất lượng tín dụng của đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa một cách an toàn và hiệu quả. Nghiên cứu này sử dụng phương pháp hồi quy logistic với các biến độ tuổi nhà quản lý doanh nghiệp, giới tính của nhà quản lý, quy mô doanh nghiệp, đòn bẩy tài chính của doanh nghiệp, lợi nhuận của doanh nghiệp, giá trị khoản vay, kỳ hạn cho vay, giá trị tài sản bảo đảm và lãi suất cho vay. Kết quả của mô hình hồi quy logistic nhị phân chỉ ra rằng quy mô doanh nghiệp, lợi nhuận, kỳ hạn cho vay và giá trị tài sản bảo đảm có tương quan cùng chiều với khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Bên cạnh đó, đòn bẩy tài chính và lãi suất cho vay có tương quan ngược chiều đến khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Nghiên cứu cũng khuyến nghị các giải pháp nhằm nâng cao khả năng trả nợ thông qua việc kiểm soát các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng.