Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Đồng Nai

Abstract

Tác giả đã đi sâu tập trung phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của Agribank Đồng Nai để từ đó góp phần giải thích nguyên nhân Agribank Đồng Nai khó đưa vốn đến các doanh nghiệp nhỏ và vừa đồng thời kết quả nghiên cứu cũng sẽ là cơ sở để Agribank Đồng Nai tham khảo và cải thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa tăng thêm khả năng tiếp cận nguồn vốn vay từ Agribank, đặc biệt là cácdoanh nghiệp nhỏ và vừa tại các huyện nông thôn khi không có nhiều sự lựa chọn ngân hàng thương mại để vay vốn. Qua nghiên cứu tác giả rút ra được một số kết luận sau: nhóm khách hàng doanh nghiệp được chấp thuận cho vay lớn nhất là nhóm doanh nghiệp kinh doanh trên lĩnh vực thương mại, dịch vụ. Và để hạn chế ít gặp rủi ro nhất ngân hàng hầu như chỉ quyết định cho vay đối với các doanh nghiệp có tài sản bảo đảm. Tác giả dùng mô hình hồi quy Probit để tìm ra các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay và mô hình hồi quy Tobit để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến số tiền cho vay của Agribank Đồng Nai. Kết quả mô hình hồi quy Probit cho thấy các yếu tố: Lĩnh vực kinh doanh, Thời gian hoạt động của doanh nghiệp, Lợi nhuận sau thuế, Suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE), Khả năng thanh toán ngắn hạn, Số năm giao dịch với ngân hàng, Mục đích vay vốn, Tài sản bảo đảm có ảnh hưởng đến quá trình ra quyết định cho vay của ngân hàng. Kết quả mô hình hồi quy Tobit cho thấy có 9 trong 12 yếu tố đưa vào ảnh hưởng đế số tiền cho vay, đó là các yếu tố: Lĩnh vực kinh doanh, Doanh thu thuần, Lợi nhuận sau thuế, Suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE), Khả năng thanh toán ngắn hạn, Số năm giao dịch với ngân hàng, Số ngân hàng đang quan hệ tín dụng, Mục đích vay vốn, tài sản bảo đảm.