Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân Đội

Abstract

Luận văn sử dụng dữ liệu bao gồm 12.734 chủ thẻ MB Visa có phát sinh giao dịch trong thời gian nghiên cứu. Tác giả trình bày một cách tổng quát về thẻ tín dụng bao gồm các khái niệm liên quan đến thẻ tín dụng, nguồn gốc hình thành, vai trò của thẻ tín dụng, lược khảo một vài nghiên cứu trong nước và trên thế giới, phân tích ưu nhược điểm của một số mô hình nghiên cứu được sử dụng để đánh giá khả năng quá hạn của chủ thẻ tín dụng. Tác giả giới thiệu sơ lược về ngân hàng TMCP Quân Đội, quá trình hình thành và phát triển cùng với thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại MB giai đoạn 2011-2016. Cùng với hoạt động kinh doanh thẻ là quá trình đánh giá khả năng trả nợ của chủ thẻ dựa trên hệ thống công văn, quy trình, chính sách. Trong thời gian qua, tuy sản phẩm thẻ tín dụng của MB chưa được đa dạng nhưng MB cũng đã xây dựng cho mình những quy trình tương đối chặt chẽ từ quá trình xét và cấp hạn mức tín dụng cho đến quá trình quản lý, thu hồi và xử lý nợ có vấn đềtình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Quân Đội nói chung, tình hình kinh doanh thẻ tín dụng nói riêng và khả năng quá hạn thẻ tín dụng do khách hàng phát sinh 2 kỳ liên tiếp không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu đúng và trước hạn (thanh toán tối thiểu là 8% dư nợ trước ngày 20 hàng tháng). Mô hình hồi quy logit với biến phụ thuộc là biến giả dummy có giá trị là 1 nếu như khách hàng quá hạn và có giá trị là 0 nếu như khách hàng không bị quá hạn. Kết quả của mô hình hồi quy logit với 16 biến độc lập thì có 11 biến có ý nghĩa thống kê, cho thấy 11 yếu tố có ảnh hưởng đến khả năng quá hạn của chủ thẻ tín dụng KHCN tại ngân hàng TMCP Quân Đội là tuổi (age), giới tính (gender), tình trạng hôn nhân (marital), trình độ học vấn (education), số người phụ thuộc (dependent person), loại hình công ty đang công tác (company), tình trạng sở hữu nhà ở (homeowner), HMTD, hệ số sử dụng thẻ (cardusing), dư nợ tại ngân hàng khác (bloan), hệ số ứng tiền mặt (cash). Từ đó, tác giả đề xuất các giải pháp đối với các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ tín dụng của khách hàng cá nhân tại MB.